“沒想到第一次向建行申請貸款,就有100萬額度。”近日,看到手機上顯示的貸款額度,綿陽某餐飲公司負責人張先生感激地說。
他經營的多家餐飲店受疫情影響,資金周轉遇到困難,公司面臨倒閉的窘境,多虧了建行線上融資服務“雪中送炭”。
“我們通過‘天府信用通’與手機銀行APP有機結合,為當地小微企業(yè)提供一站式全流程線上融資服務。”辦理業(yè)務的客戶經理說,張先生此前從未在建行綿陽分行辦理過結算和貸款,銀行對公司經營流水和歷史征信等情況進行綜合研判后,運用“天府信用通”為企業(yè)融資提供了支撐,為其推薦了“商戶云貸”。
天府信用通是全省統(tǒng)一的四川省金融信用信息綜合服務平臺,旨在為企業(yè)提供“一站式”全方位融資服務的融資平臺。平臺運用金融科技手段,整合數據資源,打破信息壁壘,為企業(yè)融資提供新途徑,提高銀行辦貸效率;推動民營小微企業(yè)信用增值,推進金融供給側結構性改革,提升金融服務質量和效率,幫助更多企業(yè)實現融資需求。
自該平臺上線以來,人行綿陽市中心支行就積極引導建行綿陽分行、綿陽農商銀行、華夏銀行綿陽分行、長城華西銀行綿陽分行等銀行機構開展形式多樣的推廣,進社區(qū)、鄉(xiāng)村、街道和工業(yè)園區(qū),宣傳“天府信用通”線上融資服務新渠道;同時,有效摸排篩選存量企業(yè)客戶,邀請企業(yè)客戶在平臺完成注冊認定。
“轄內銀行機構全部信貸網點目前已接入天府信用通,實現金融監(jiān)管、銀行機構和企業(yè)公眾互聯互通。”人行綿陽市中心支行相關負責人說。人行綿陽市中心支行依托“天府信用通”平臺建立完善了信貸產品發(fā)布、信貸產品篩選、融資需求發(fā)起、融資對接、進展督導等全流程功能的融資對接服務體系,按照貸款期限、貸款利率、申請企業(yè)資質等對24家入駐金融機構的384個信貸產品精準標注,利用大數據技術實現了對融資供需的精準匹配,方便企業(yè)快速篩選適合自身的最優(yōu)信貸產品。通過平臺信貸產品信息的充分披露和競爭,促進各銀行機構信貸產品的優(yōu)勝劣汰,同時幫助各銀行機構對信貸產品和企業(yè)狀況進行分析,發(fā)現市場需求,創(chuàng)新信貸服務。
“平臺已實現與綿企通平臺的互聯互通,企業(yè)可自主選擇兩平臺發(fā)起融資需求,實現融資對接和信息共享。”人行綿陽市中心支行相關負責人介紹,借助“天府信用通”靈活可擴展和安全聯通政銀企的優(yōu)勢,人行綿陽市中心支行充分發(fā)揮政府部門對企業(yè)融資增信的作用,推動政府部門相關認證審核納入融資對接流程,拓展“三農”和小微企業(yè)可抵押物范圍,與銀行機構合作推出諸如種子抵押、生豬活體抵押等具有創(chuàng)新信貸產品,通過優(yōu)勢產品給予科技型企業(yè)信貸支持,提升企業(yè)貸款可獲得性。
“‘天府信用通’就像一個大超市,企業(yè)根據自身需求找到了方便快捷、利率較低、隨借隨還的貸款產品。”四川省綠地康生物科技有限公司相關負責人說。公司為降低融資成本,在“天府信用通”平臺仔細對比,向選定的綿陽農商銀行提出300萬元融資需求。銀行收到融資申請,3天內就通過平臺為企業(yè)授信300萬元,并執(zhí)行同期優(yōu)惠利率。企業(yè)可在授信額度存續(xù)期內隨借隨還,貸款利息按照實際支用金額和支用天數計算。
科技型企業(yè)多數為輕資產企業(yè),可提供的抵押物有限。人行綿陽市中心支行積極推動“天府信用通”本地特色應用場景打造,在平臺規(guī)劃建設“科創(chuàng)金融服務專區(qū)”,為本地科技型企業(yè)提供集政策宣傳、服務導航、產品推薦、融資對接等專屬服務,體現綿陽科技城特色。華夏銀行綿陽分行通過小微企業(yè)房抵貸、銀稅通、創(chuàng)業(yè)貸等優(yōu)勢產品給予科技型企業(yè)信貸支持,設立了科技服務專營窗口,2021年為27戶科技型企業(yè)提供專業(yè)便捷的優(yōu)質服務。
“500萬元的續(xù)貸一天搞定,多虧‘容易快貸’解決了公司的季節(jié)性資金需求,”安州區(qū)某奶牛養(yǎng)殖廠負責人說,這個夏天他不再為囤積草料的流動資金發(fā)愁了。長城華西銀行綿陽分行為企業(yè)提供的快速周轉貸款,“貸動小生意,服務大民生”,保障了企業(yè)對安州、江油等地100多家農戶的草料訂金預付。目前,該行創(chuàng)新的“容易快貸”產品,申請通過率達90%;推出的線上“煙草貸”,從貸款申請到放款最快10分鐘完成,已為50余名個體工商戶提供了近1000萬元的融資。
人行綿陽市中心支行積極引導各金融機構依托“天府信用通”平臺創(chuàng)新產品,在把控核心風險基礎上降低貸款準入門檻,有效解決個體戶、小微企業(yè)財務制度不健全等問題,實實在在地破解小微企業(yè)主和個體工商戶的“融資難”問題。
為打造綿陽市一流金融生態(tài)環(huán)境,人行綿陽市中心支行把踐行“金融為民”理念作為推進“天府信用通”平臺的出發(fā)點和落腳點,通過創(chuàng)新金融服務方式,打通金融服務“最后一公里”。加快了建設市縣統(tǒng)籌協同架構,加快形成“信用到信貸”全流程覆蓋、政策傳導實時監(jiān)測的完整金融服務生態(tài)圈,建立督導機制,促進轄區(qū)內金融服務不斷提質增效。目前,平臺上全市已有注冊企業(yè)47515戶,截至目前,信息歸集數14.79億條,完成10257筆融資,融資金額達752.90億元。 |