“沒想到，足不出戶就把資金周轉問題解決了！”廣州海珠海之康醫療科技有限公司負責人謝先生表示。
通過全國中小企業融資綜合信用服務平臺廣州站（以下簡稱廣州“信易貸”平臺）提交貸款申請后，短短5天時間，謝先生就拿到了廣州銀行提供的信用貸款，企業接下來的生產資金壓力得以緩解。
廣州銀行客戶經理陳建邦告訴記者，基于廣州“信易貸”平臺提供的精準畫像，他們為這家企業提供了相應額度的無抵押無擔保貸款?！皬钠髽I申請到銀行放款，全流程用時5天，而線下融資完成整個流程一般需要15天?！?/P>
在廣州，信用已是企業融資的重要憑證。截至2022年7月，超過36萬家企業已在廣州“信易貸”平臺注冊，他們均可享受這一融資便利。
自2020年以來，廣州積極推廣基于信息共享和大數據開發利用的“信易貸”模式，通過信用賦能，將金融“活水”引入企業，精準澆灌實體經濟，探索出了一條具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”創新應用之路。
基于在企業信用融資方面先行先試，廣州“信易貸”平臺于2021年獲得“全國中小企業融資綜合信用服務示范平臺”稱號。今年5月底，廣州“信易貸”平臺率先開展“信用信息共享應用促進中小微企業融資”銀行機構與地方平臺試點工作，會同相關銀行機構加快推進數據互認、聯合建模、創新產品開發等工作深度落地，實現平臺全流程放款，進一步提升綜合服務能力。
貸款申請一天內獲批
依托廣州“信易貸”平臺，“信易貸+”已經成為廣州金融機構重要的特色產品矩陣?！安惋嬓乓踪J”“電力信易貸”“物流信易貸”“信易茶商貸”等創新金融產品陸續推出，新的應用場景正在不斷落地。
在廣州市荔灣區，不到一天時間，廣州淘茶文化傳播有限公司就已獲得銀行貸款批復。“以前也做過銀行的抵押貸款，這次材料簡化了很多，流程也更高效?！痹撈髽I負責人肖先生說。
“我們通過廣州‘信易貸’平臺獲取茶商公共信用數據，結合銀行內部數據，專門設計了‘茶商貸’這個金融產品，建立預授信模型，企業在線測評就能立刻獲知自己的授信額度。”中國建設銀行廣州分行普惠金融業務部負責人介紹，“茶商貸”適配茶葉市場內工商經營主體或個體工商戶，單戶最高1000萬元，具備準入要求低、貸款利率低、隨借隨還等特點，助力解決茶商的融資難題。
據統計，截至2022年7月，廣州“信易貸”平臺已入駐一級銀行機構54家，銀行機構通過這一平臺上線金融產品415款，促成放款金額近1500億元，融資綜合信用服務功能全國領先。
為企業信用精準“畫像”
針對中小微企業與常規金融產品匹配度低等問題，在廣州市發展改革委協調指導下，廣州“信易貸”平臺深入挖掘信用數據價值，持續開發專屬信用金融產品，目前已在專業市場、工業互聯網、制造業等領域落地。注冊企業可以通過平臺申請相應的特色金融產品。
例如，為受疫情影響中小企業開發上線“抗疫專區”，上架信用產品18款，最低可達年化利率2.5%，幫助企業紓困解難；開設“專精特新”金融專區，為“專精特新”企業提供特色化、精細化的融資服務，助力中小企業增強成長性和競爭力。
記者從廣州市發展改革委獲悉，平臺既能夠為企業快速找到合適的金融產品和惠企政策，也能幫助金融機構提高獲客精準度。依托信用信息，更好地實現賦能實體經濟的作用。
廣州“信易貸”平臺這一功能的實現，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平臺對接市公共信用信息管理系統，并主動加強與特色行業數據部門的合作，將電力、交通、通訊、工業互聯網等行業數據納入其中。
在信息主體授權前提下，平臺可以查詢相關涉企數據，并深度挖掘數據信用價值，形成一幅幅企業“信用畫像”，成為金融機構評估決策的依據，并為融資審核提供參照。
得益于“信易貸”的精準畫像，信用狀況良好的中小企業將更容易獲得金融機構融資貸款，獲得更好的企業發展空間。
充當信用融資“橋梁”
廣州“信易貸”平臺發揮“橋梁”功能，為企業和金融機構提供對接服務，通過搭建更為精準的融資貸款通道，幫助企業獲得更適宜的資金支持，同時助力金融機構精準獲客。
結合銀行金融產品準入條件，平臺積極研發規則引擎，對企業信用數據進行風險畫像和產品匹配。企業在平臺提交貸款申請后，即可智能匹配銀行金融產品，并根據企業注冊地，就近分配給相應金融機構跟進處理，更快地響應企業需要。
與此同時，廣州“信易貸”平臺持續推動信用數據在金融領域的落地應用，會同銀行機構研發高質量創新型金融產品。
利用特色行業數據，廣州“信易貸”平臺與行業企業積極展開合作，會同銀行機構共同研發具有行業特色的信貸產品。
例如，與郵儲銀行、建設銀行、工商銀行等金融機構合作，充分發掘交通、電力、運營商、專業市場、工業互聯網平臺等特色行業數據，研發專屬信貸產品。通過信用賦能，廣州“信易貸”平臺精準對接企業融資需求，快速完成授信，從而緩解中小微企業融資難題。
值得一提的是，廣州“信易貸”平臺相關負責人介紹，目前廣州“信易貸”平臺正在會同金融機構探索互認“數據查詢授權書”，企業通過平臺“一鍵申請”“一次授權”，即可在線上完成整個信用融資的流程辦理，從而實現平臺注冊企業申請貸款、服務處理的全流程在線閉環操作，企業融資便利度和體驗感將大大增強。
“按照傳統流程，企業申請貸款需要先到銀行注冊、提交材料申請、審核、開戶，甚至還需要去到線下營業廳辦理。我們正在爭取相關數據與銀行進行同步互認，免去企業多次提交材料、多次授權和跑腿的麻煩。”該負責人說。 |
